התכנון החשוב ביותר לעתיד
למה חשוב לטפל בפנסיה היום?
הפנסיה שלכם היא לא עוד 30-40 שנה. היא מתחילה היום! כל שקל שחוסכים היום יהפוך למאות שקלים בעתיד, אבל רק אם תדעו איך לנהל את הכסף הזה נכון. רוב הישראלים משלמים על הפנסיה שלהם יותר מדי דמי ניהול ומקבלים פחות תשואה ממה שמגיע להם.
ניתוח תיק פנסיה
- בדיקה מקיפה של הפנסיה הקיימת - דמי ניהול, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים
הוזלת דמי ניהול
- משא ומתן עם חברות הפנסיה להוזלת דמי הניהול ועמלות
התאמת מסלולי השקעה
- בחירת מסלולי השקעה מתאימים לגיל ולרמת הסיכון
שיפור כיסויים ביטוחיים
- התאמה של כיסוי נכות ושארים למצב המשפחתי והכלכלי
הבעיות הנפוצות בפנסיה של הישראלים
דמי ניהול גבוהים שאוכלים את החיסכון
- 2-3%
התוצאה: פנסיה נמוכה בגיל הפרישה ומצוקה כלכלית
- חסר כיסוי נכות ושארים מתאים
ביטוח שארים
הגנה כלכלית למשפחה במקרה מוות - המשפחה תקבל את הצבירה + פיצוי נוסף
ביטוח אובדן כושר עבודה
אם תאבדו כושר עבודה - תקבלו קצבה חודשית ופטור מתשלומים לפנסיה
הכיסויים הביטוחיים בפנסיה:
גיל צעיר
זמן רב עד הפרישה - אפשר לקחת יותר סיכון לתשואה גבוהה יותר
גיל בינוני
איזון בין תשואה לבטיחות - התחלת הפחתת סיכונים
גיל מתקדם
שמירה על הכסף והפחתת סיכונים לקראת הפרישה
מתי כדאי לטפל בפנסיה?
עכשיו!
כל יום שעובר עולה יותר כסף - זמן הוא הנכס הכי חשוב
עם כל שינוי בחיים
נישואין, ילדים, קידום, משכנתא - צריך להתאים את הפנסיה
לפחות פעם בשנתיים
בדיקה תקופתית של הביצועים ועדכון מסלולי השקעה
10 שנים לפני פרישה
התחלת הכנה לפרישה והפחתת סיכונים