פנסיה

נכון ל-2026 ולפי כל זכות, שתי שכבות: 4.45% על ההכנסה השנתית עד כ-82,614 ₪ (מחצית השכר הממוצע במשק), ו-12.55% על היתרה עד כ-165,228 ₪ (גובה השכר הממוצע השנתי). מעל לכך אין חובה סטטוטורית במסגרת חובת העצמאים, אם כי הרבה עצמאים מפקידים מעבר לחובה. המספרים המדויקים מתעדכנים שנתית — כדאי לאמת מול שנת המס הנוכחית.

לא. ההפרשות לפנסיית חובה לשכירים הן מכוח צו ההרחבה הכלל-משקי ואי אפשר לוותר עליהן בתמורה לתוספת שכר. הזכות שכן קיימת לעובד היא לבחור קרן פנסיה משלו ולנהל משא ומתן על דמי הניהול — ולא להישאר אוטומטית בברירת המחדל של המעסיק.

אין מספר אחד שמתאים לכולם. דמי ניהול "טובים" הם אלה שתואמים לצבירה, לסכום ההפקדה החודשית, לוותק ולשירות שמצופה — בכפוף לתקרות הרגולטוריות (נכון ל-2026 — עד 6% מההפקדה ועד 0.5% מצבירה בקרנות פנסיה חדשות). הבסיס לכל משא ומתן הוא דוח עדכני, לא הצעת טלפון.

קצבת שאירים נועדה לבן או בת זוג ולילדים שעומדים בהגדרות תקנון הקרן. מינוי מוטבים אינו מחליף את זכויות השאירים. כאשר אין שאירים זכאים, בודקים את זכויות המוטבים או היורשים לפי התקנון.

לא אוטומטית. רווקים ללא תלויים יכולים לעיתים לשקול ביטול רכיב השארים כדי להגדיל את הצבירה לחיסכון, בכפוף לתקנון הקרן. עם זאת, ביטול עכשיו עלול לדרוש חיתום מחודש כשמצב חיים משתנה (נישואין, ילדים) — וזה לא תמיד אפשרי באותם תנאים. כדאי לעבור על המקרה האישי לפני החלטה.

אפשר להפיק דוח מסלקה פנסיונית של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון — לרוב באמצעות סוכן ביטוח מורשה. בנוסף, באתר "חיפוש מוצרים פנסיוניים" של gov.il אפשר לחפש מוצרים על שם מבוטח. גם הר הביטוח מציג את הפוליסות הביטוחיות אם יש. כך לא מאבדים חשבונות ישנים ממקומות עבודה קודמים.