פתרונות פיננסיים מתקדמים

קופת גמל להשקעה חשופה לשוק ההון, ולכן ערכה עשוי לעלות או לרדת. בפיקדון התנאים והריבית נקבעים בהסכם עם הבנק. יש להשוות סיכון, נזילות, דמי ניהול ומס; תשואה גבוהה יותר בגמל אינה מובטחת.

קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווחי הון על הרווחים עד התקרה הרגולטורית, בכפוף לחוק העדכני ולתקנון הקרן, מה שהופך אותה לאחת מהשכבות היעילות מבחינת מס בחיסכון בישראל. לעצמאים — ההפקדה מוכרת כהוצאה. לשכירים — חלק מתנאי ההעסקה. אחרי 6 שנים (או 3 לעצמאים, להשתלמות מקצועית מוכרת) ניתן למשוך את הכסף בכפוף לכללי הפטור.

תלוי במספר גורמים: דמי ניהול, תשואות, כיסויים ביטוחיים ושירות. לפעמים ניתן לקבל תנאים טובים יותר בהישארות אצל אותה חברה דרך משא ומתן. מומלץ להתייעץ עם סוכן שיבדוק את התיק ויציג השוואה אובייקטיבית.

דמי ניהול הם העמלות שגובה הגוף המנהל את הכספים שלכם. הם מורכבים מדמי ניהול מצבירה (מהסכום שנצבר) ומהפקדה. הפרש של 0.5% בדמי ניהול יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך שנים. לכן חשוב לנהל משא ומתן ולהשוות.

כן, פוליסות חיסכון הן דרך מצוינת לחסוך עבור ילדים לטווח ארוך - לימודים, צבא, דירה ראשונה. היתרון הוא בניהול מקצועי של הכסף, גמישות במסלולי השקעה והתאמה לגיל ולמטרות החיסכון.