פתרונות פיננסיים מתקדמים

קרן השתלמות נהנית מפטור מלא ממס רווחי הון (עד תקרה), מה שהופך אותה לחיסכון המשתלם ביותר בישראל. לעצמאים - ההפקדה מוכרת כהוצאה. לשכירים - חלק מתנאי ההעסקה. אחרי 6 שנים (או 3 לעצמאים) ניתן למשוך את הכסף בפטור ממס.

תלוי במספר גורמים: דמי ניהול, תשואות, כיסויים ביטוחיים ושירות. לפעמים ניתן לקבל תנאים טובים יותר בהישארות אצל אותה חברה דרך משא ומתן. מומלץ להתייעץ עם סוכן שיבדוק את התיק ויציג השוואה אובייקטיבית.

דמי ניהול הם העמלות שגובה הגוף המנהל את הכספים שלכם. הם מורכבים מדמי ניהול מצבירה (מהסכום שנצבר) ומהפקדה. הפרש של 0.5% בדמי ניהול יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך שנים. לכן חשוב לנהל משא ומתן ולהשוות.

כן, פוליסות חיסכון הן דרך מצוינת לחסוך עבור ילדים לטווח ארוך - לימודים, צבא, דירה ראשונה. היתרון הוא בניהול מקצועי של הכסף, גמישות במסלולי השקעה והתאמה לגיל ולמטרות החיסכון.