למה זו נחשבת לתוכנית החיסכון הטובה ביותר?
קרן השתלמות היא מוצר ייחודי שאין שני לו בשוק הפיננסי הישראלי. היא מציעה שילוב נדיר של יתרונות מיסוי, גמישות בפדיון ופוטנציאל תשואה גבוה - מה שהופך אותה לכלי החיסכון הכי משתלם שקיים כיום.
למה זו נחשבת לתוכנית החיסכון הטובה ביותר?
חיסכון לטווח קצר-בינוני
6+ניתן למשוך את הכסף אחרי 6 שנים לכל מטרה, או אחרי 3 שנים לצורך השתלמות מקצועית
פטור ממס רווחי הון
0%בניגוד לכל השקעה אחרת – אין 25% מס על הרווחים עד התקרה השנתית
השקעות מנוהלות
עצמאיםהכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים, בהתאם לבחירת הלקוח
קרן השתלמות לעצמאים – יתרונות מיסוי
חיסכוןקרן השתלמות היא אחד הכלים הפיננסיים החזקים ביותר לעצמאים. מעבר להיותה חיסכון לטווח בינוני–ארוך, יש לה יתרונות מס ייחודיים שהופכים אותה לבלתי נתפסת:
החשיבות של סוכן ביטוח בקרן השתלמות
בחירת החברה הנכונה
בחירהלבחור את החברה שמציעה את התשואות הגבוהות ביותר לאורך זמן
ניהול מו"מ על דמי ניהול
חיסכוןגם כאן יש משמעות אדירה על הרווחים המצטברים לאורך השנים
התאמת מסלול השקעה
מותאםלפי הצרכים של הלקוח – מסלול כללי, מנייתי, אג"חי, או מסלול ירוק/טכנולוגי
מעקב וביצועים
מעקבלעקוב אחר הביצועים ולבצע התאמות לאורך השנים
קרן השתלמות לשכירים
גם לשכירים מגיע ליהנות מקרן השתלמות – אבל כאן ההפקדה תלויה בהסכם מול המעסיק:
המעסיק מפקיד מהשכר
מעסיקהעובד מוסיף משכרו
עובדנחסכים מהשכר בכל חודש
סה"כחשוב לדעת: גם כאן, עד התקרה השנתית (כ־19,920 ש"ח לשכירים נכון ל־2024) – הרווחים פטורים ממס רווחי הון.
קרן השתלמות לעצמאים – יתרונות מיסוי
הוצאה מוכרת
עצמאיםעצמאי יכול להפקיד עד 4.5% מההכנסה השנתית (עד תקרה של כ־263,000 ש"ח נכון לשנת 2024) כהוצאה מוכרת לצורכי מס הכנסה. המשמעות היא חיסכון במס עוד בשלב ההפקדה.
פטור ממס על הרווחים
חיסכוןכל עוד ההפקדה לא עוברת את התקרה המוטבת (כ־19,920 ש"ח לשנה נכון ל־2024), הרווחים בקרן פטורים לחלוטין ממס רווחי הון – מה שהופך את קרן ההשתלמות לחיסכון הכי משתלם שקיים כיום בשוק.
לסיכום
קרן השתלמות היא המוצר הפיננסי המשתלם ביותר שקיים היום – הן לעצמאים והן לשכירים. היא מעניקה יתרונות מיסוי, פטור ממס רווחי הון, ותשואות גבוהות בשוק ההון.
אבל – כמו כל כלי פיננסי, חשוב לנהל אותה נכון: לבחור חברה מנצחת, להוזיל דמי ניהול, ולהתאים את מסלול ההשקעה לצרכים האישיים.
כאן נכנס לתמונה סוכן הביטוח הפיננסי, שמלווה את הלקוח ומוודא שהכסף באמת עובד עבורו בצורה היעילה ביותר.