Передовые финансовые решения
Ваши деньги должны работать на вас - а не наоборот. Откройте для себя передовые финансовые решения, которые помогут вам построить крепкое и стабильное финансовое будущее.
Мои финансовые решения
Долгосрочные инструменты накоплений, адаптированные к израильскому рынку — сверяются с вашими целями, готовностью к риску и горизонтом
Инвестиционная накопительная касса
Накопления на рынке капитала с выбором инвестиционного трека. Деньги можно снять в любое время с учётом налога на прибыль и срока обработки заявки. Доходность не гарантирована.
- Выбор трека с учётом целей и допустимого риска
- Полное или частичное снятие в любое время с учётом налога
- Возможность необлагаемой ежемесячной пенсии с 60 лет при соблюдении условий
- Годовой лимит взносов; налоговой льготы при внесении нет
Полисы накопления
Накопления, которыми управляют крупные институциональные структуры через несколько инвестиционных направлений. Доходность зависит от рынка, а выбор трека — от целей и горизонта.
- Несколько треков риска на выбор
- Гибкие условия в рамках полиса
- Адаптация трека по мере изменений в семье
- Разнообразие инвестиционных направлений
Фонд профессионального развития
Среднесрочные накопления с возможными налоговыми льготами до установленных законом потолков, профессионально управляемые инвестиционные треки и понятные правила для самозанятых и наёмных.
- Льгота по налогу на прирост капитала до потолка, по закону
- Признанный расход для самозанятых в рамках лимитов
- Доступ к средствам через 6 лет (3 — для признанной цели)
- Инвестиции по трекам
Смысл один: деньги работают на вас, а не против вас
Как я вам помогаю?
- Комплексный финансовый анализ
- Выбор подходящих продуктов
- Постоянное управление и мониторинг
- Оптимизация налоговых льгот
Когда следует начать?
- Сейчас!
- С каждым жизненным изменением
- Когда у вас есть деньги в банке
- Перед выходом на пенсию
Как выбрать подходящий способ накопления?
Прежде чем выбирать продукт, определите цель, срок и допустимые колебания стоимости. Сравните условия и полные расходы, а деньги на ближайшие нужды держите доступными.
Цель и срок
Расходы в следующем году и накопления к пенсии требуют разных решений.
Риск и колебания
Рыночные инвестиции могут расти и снижаться. Важно учитывать и способность перенести убыток.
Доступ к деньгам
Проверьте сроки вывода, время обработки заявки и последствия досрочного выхода.
Расходы и налоги
Сравните комиссии, другие расходы и налоговые правила для продукта и вашей ситуации.
Банковский вклад или рыночные накопления?
Банковский вклад
- Проценты или доходность
- Процентная ставка бывает фиксированной или переменной и зависит от договора, суммы и срока. Остаток на текущем счёте — не то же самое, что вклад.
- Риск
- Учитывайте обязательства банка, индексацию и влияние инфляции на покупательную способность.
- Ликвидность
- Сроки вывода и точки выхода определены договором. Досрочное снятие может быть ограничено или связано с расходами.
- Расходы и налоги
- Проверьте условия выхода и налогообложение процентов с учётом типа вклада и статуса вкладчика.
Накопления на рынке капитала
- Проценты или доходность
- Доходность зависит от инвестиционного направления и рынка, может быть отрицательной и не гарантирована. Прошлые результаты не гарантируют будущих.
- Риск
- Стоимость может снизиться, в том числе к моменту, когда понадобятся деньги. Риск зависит от выбранного направления.
- Ликвидность
- Правила вывода различаются у купат гемель ле-ашкаа, сберегательных полисов и керен иштальмут. Ликвидность не гарантирует сохранность вложенной суммы.
- Расходы и налоги
- Сравните комиссии за управление, инвестиционные расходы и налоги. Льготы зависят от продукта и условий получения.
Это общее сравнение; конкретные условия проверяйте в предложении и документах продукта. Сравнение актуальных ставок по вкладам: Сервис сравнения Банка Израиля
Налоговые льготы в Израиле
Освобождение от налога на прирост капитала
Например, в керен иштальмут доход от льготных взносов может освобождаться от налога при соблюдении условий вывода. Общего освобождения для всех накоплений нет.
С учётом лимитов взносов и условий вывода
Признанный расход для фрилансеров
Часть взносов самозанятого в керен иштальмут может уменьшать налогооблагаемый доход в пределах лимитов соответствующего налогового года.
Экономия зависит от дохода и предельной ставки налога
Безналоговая пенсия
С 60 лет можно рассмотреть перевод средств из купат гемель ле-ашкаа в продукт, выплачивающий пенсию, для получения освобождённой от налога выплаты при соблюдении закона и условий продукта.
Единовременное снятие не получает эту льготу автоматически
Выбирайте накопления под свои задачи
Прежде чем выбирать продукт, разберём цель, срок, риск и расходы.
Часто задаваемые вопросы о финансовых решениях
Найдите ответы на самые частые вопросы
В чём преимущество инвестиционного фонда (Гемель) по сравнению с банковским депозитом?
Инвестиционная накопительная касса связана с рынком капитала: её стоимость может расти и падать. Условия и проценты депозита определяются договором с банком. Сравните риск, ликвидность, комиссии и налоги; более высокая доходность кассы не гарантируется.
Что такое Фонд профессионального развития и почему он считается самым выгодным сбережением?
Фонды профессионального развития освобождены от налога на прирост капитала (до потолка), что делает их самым выгодным сбережением в Израиле. Для самозанятых — взносы вычитаются из налогов. Для наёмных работников — часть условий трудоустройства. Через 6 лет (или 3 для самозанятых) можно снять деньги без налогов.
Стоит ли переводить пенсию в другую компанию?
Это зависит от нескольких факторов: комиссии за управление, доходность, страховое покрытие и сервис. Иногда можно получить лучшие условия, оставаясь в той же компании через переговоры. Рекомендуется проконсультироваться с агентом, который проверит ваш портфель и представит объективное сравнение.
Что такое комиссия за управление и почему она так важна?
Комиссия за управление — это плата, которую взимает организация, управляющая вашими деньгами. Она состоит из комиссии от накопления (от накопленной суммы) и от взносов. Разница в 0,5% в комиссии за управление может составить десятки тысяч шекелей за годы. Поэтому важно вести переговоры и сравнивать.
Подходят ли накопительные полисы и для детей?
Да, накопительные полисы — отличный способ копить для детей на долгосрочную перспективу — образование, армия, первая квартира. Преимущества включают профессиональное управление деньгами, гибкость в инвестиционных траекториях и адаптацию к возрасту и целям накопления.
Представленная информация носит общий характер и не является профессиональной консультацией или заменой консультации с лицензированным страховым агентом. Свяжитесь со мной для персональной консультации