Страховой агент или страховая компания – что на самом деле лучше?

Вот распространённый пример из моей практики: несколько месяцев назад мне позвонил новый клиент. Он был уверен, что поступил правильно – купил страховку квартиры напрямую у страховой компании, без 'посредников'. Закрыл быстро и чувствовал, что сэкономил.

Через три месяца у него случилась серьёзная протечка в квартире. Когда он подал претензию, выяснилось, что его полис не покрывает повреждения труб под полом. 'Почему мне никто не сказал?' спросил он. В этом случае не было того, кто объяснил бы мелкие детали – и это произошло.

Что происходит при обращении напрямую в страховую компанию?

Страховая компания продаёт свои продукты. Это не хорошо и не плохо, просто так устроено. Представитель, с которым вы разговариваете, работает в компании и представляет её предложения. Как правило, он не будет сравнивать варианты от других компаний – это просто не часть его работы.

У меня часто бывает – клиент приходит после того, как оформил страховку напрямую, и когда я спрашиваю 'Почему вы выбрали именно этот полис?' он отвечает: 'Это был вариант, который мне показали'. Не обязательно проблема, но об этом стоит знать.

Почему многие выбирают работу со страховым агентом?

Большинство людей не эксперты в страховании. И почему они должны быть? У них есть работа, дети, бизнес. Они не всегда знают разницу между видами покрытия или почему один полис стоит меньше другого.

Это не должно быть их задачей. Для этого есть страховые агенты – чтобы помочь объяснить, сравнить и подобрать.

Какие преимущества у независимого страхового агента?

Независимый страховой агент работает с несколькими компаниями на рынке. Он берёт ваши потребности, проверяет, что есть, и представляет вам варианты для сравнения. Это позволяет принять более обоснованное решение.

Главное отличие? Страховой агент пытается подобрать вам решение из множества вариантов, а не продать конкретный продукт.

Долгосрочное сопровождение – почему это важно?

То, что люди обнаруживают только когда им это нужно: страхование – это не 'купил и забыл'. Жизнь меняется. Покупаете квартиру, рождается ребёнок, меняете машину, открываете бизнес. Страхование должно меняться вместе с вами.

Страховой агент может обновить покрытие, комбинировать разные компании – медицинскую страховку от одной, автостраховку от другой – как лучше подходит. И главное – он там, когда нужен.

Во время претензии, вопроса или изменения – есть кто-то, кто знает ваше дело и знает, кто вы.

Что происходит при подаче страховой претензии?

Претензия – это момент, когда выясняется, отвечает ли ваша страховка вашим потребностям или нет.

Обращение напрямую в страховую компанию? Обычно будете иметь дело с колл-центром, иногда с новым оператором при каждом звонке, и процессом, который может занять время.

Со страховым агентом? У вас есть кто-то, кто знает дело, кто знает, что покрывает полис, и кто может поговорить с нужными людьми. Важно уточнить: агент не контролирует решение страховой компании, но он может убедиться, что претензия рассматривается согласно условиям полиса и что с вами не поступают несправедливо.

Страховой агент стоит дороже?

Это распространённый вопрос. В большинстве случаев цена полиса не выше при покупке через страхового агента.

Комиссия агента оплачивается страховой компанией из страховой премии и обычно не увеличивает цену для потребителя по сравнению с прямой покупкой. То есть фактически вы получаете сервис, сопровождение и сравнение – как правило, без дополнительных затрат.

Страховой агент или страховая компания – кому это подходит?

Обращение к независимому страховому агенту подходит тем, кто хочет сравнения вариантов, профессионального сопровождения и кого-то, кто знает их дело на протяжении времени. Особенно владельцам бизнеса, которым нужны индивидуальные страховые решения.

Если вам комфортно читать полисы самостоятельно, сравнивать компании и вести дела с колл-центрами при необходимости – прямое обращение может подойти. У каждого разные предпочтения.

Итог – что стоит учесть?

Обращение напрямую в страховую компанию не обязательно ошибка – но оно ограничено вариантами этой компании. Не всегда получите сравнение или индивидуальный подбор.

Независимый страховой агент даёт возможность выбора, сравнения и долгосрочного сопровождения. Это подходит не всем, но многим людям может помочь избежать проблем в будущем.

Помните клиента из начала статьи? Сегодня он застрахован так, как ему больше подходит. После получасового разговора мы поняли, что ему нужно, а что нет – и подобрали ему полис, который отвечает его потребностям. Не обязательно самый дешёвый, но такой, что он понимает, что в него входит.

Есть полис и не уверены, что он покрывает? Это именно то, что стоит проверить.

“Хорошая страховка – не обязательно самая дешёвая страховка. Это страховка, которая подходит вам. И хороший агент – тот, кто помогает вам понять, что вы покупаете – до того, как вам это понадобится.”

— Эди Ифраимов