Дублирование страховки – как это происходит, почему это проблема и как этого избежать
Несколько недель назад я сидел с новой клиенткой. Она была уверена, что отлично застрахована – у неё есть медицинская страховка через работу, частная страховка, которую она купила сама, и ещё одно покрытие, которое добавили в банке вместе с ипотекой.
Когда мы прошлись по всему вместе, выяснилось, что она платит за три страховки, которые покрывают почти одно и то же. Каждый месяц. Уже четыре года. Итого? Больше 15 000 шекелей выброшено на ветер.
Что такое дублирование страховки?
Дублирование страховки – это простая ситуация: у тебя есть две страховки (или больше), которые покрывают одно и то же. Иногда полностью идентичные, иногда значительно пересекающиеся.
Большинство людей думают, что если у них больше одной страховки – значит они 'лучше застрахованы'. Логично, правда? Но на практике это работает не так.
Как люди попадают в такую ситуацию?
Этот вопрос больше всего удивляет людей. Потому что они ничего плохого не сделали. Это просто происходит.
Частые причины дублирования страховки
- Страховка через работу + частная страховка – покрытия иногда абсолютно идентичны
- Переход между страховыми компаниями без отмены старой – старый полис продолжает действовать
- Покрытие добавили без твоего понимания – с кредитными картами, ипотеками, 'выгодными предложениями'
- Просто никто никогда не навёл порядок – нет того, кто смотрит на полную картину
Почему дублирование страховки – это реальная проблема?
Во-первых, деньги. Ты платишь больше каждый месяц за то, что не даёт никакой дополнительной ценности. Сотни шекелей в месяц, тысячи в год.
Во-вторых, путаница. Когда слишком много страховок, сложно знать, что реально покрыто, а что нет. И во время претензии эта путаница может дорого стоить.
В-третьих, иногда дублирование страховки как раз усложняет претензии. Компании начинают спорить между собой, кто должен платить, а клиент застревает посередине.
И самое важное – эти деньги могли бы работать на тебя в другом месте. Копить детям, увеличивать пенсию, откладывать на экстренный случай.
Частые примеры дублирования страховки
Самые частые ситуации, которые я встречаю
- Частная медицинская страховка + медицинская страховка через работу с идентичными покрытиями
- Страхование жизни с одинаковой целью из нескольких источников
- Туристическая страховка от кредитной карты + туристическая страховка, купленная отдельно
- Покрытие потери трудоспособности из пенсии + частное страхование потери трудоспособности
Хотите проверить, есть ли у вас дублирование?
Быстрая проверка страхового портфеля может сэкономить много денег – без обязательств.
Короткое объяснение о дублировании страховки
Как страховой агент может помочь?
Здесь проявляется преимущество страхового агента, который работает со всеми компаниями и видит полную картину.
Страховой агент садится с тобой, проходит по всем страховкам, которые у тебя есть – из всех источников – и выявляет пересечения. Он объясняет, что действительно даёт ценность, а что просто стоит денег. А потом рекомендует, что оставить, а от чего можно отказаться.
Цель не в том, чтобы 'убрать страховки'
- Цель – оставить только то, что действительно нужно
- Убедиться, что нет пробелов в покрытии
- И да, это обычно ещё и экономит деньги
Когда стоит проверить, есть ли у вас дублирование страховки?
- Если у вас больше одной страховки – любого типа
- Если вы недавно сменили работу
- Если вы перешли в другую страховую компанию и не проверили, что старая действительно отменена
- Если вы взяли ипотеку и вам предложили 'дополнительную страховку'
- Если у вас премиальная кредитная карта со 'страховыми бонусами'
- И особенно – если вы не проверяли свой страховой портфель в последние годы
Часто задаваемые вопросы о дублировании страховки
В большинстве случаев нет. Есть виды страхования, которые платят по фактическому ущербу – и тогда ты получаешь только одну выплату. Есть другие виды (например, страхование жизни), где можно получить от нескольких полисов.
Собери все полисы – с работы, частные, из банка, от кредитных карт – и проверь, что каждый покрывает. Или посиди со страховым агентом, который сделает это за тебя.
Нет. Это не незаконно. Это просто неумно. Ты не нарушаешь закон – ты просто тратишь деньги впустую.
Зависит от ситуации. Я видел клиентов, которые экономили сотни шекелей в месяц, и других, которые экономили тысячи в год. В среднем речь идёт о значительной экономии.
Итог
Дублирование страховки – это не ошибка 'безответственных' людей. Это результат сложной системы, где никто не смотрит на полную картину.
Одна проверка может навести порядок, сэкономить деньги и оставить вас с правильной страховкой – не дублированной.
“Многие люди платят за дублирующуюся страховку, не зная об этом. Не потому что они безответственные – а потому что никто не навёл им порядок. Именно это и делает хороший страховой агент.”
— Эди Ифраимов
Быстрая проверка вашего страхового портфеля может сэкономить вам много денег – без обязательств, без давления. Просто знать, что у вас есть и что действительно нужно.
