Многие семьи уверенно говорят: "У нас есть страховка на всю семью". Но когда спрашиваешь, что именно это включает – ответ становится менее ясным. Здоровье? Жизнь? Ипотека? Дети? Семейное страхование – это не один продукт, который можно взять с полки, а комбинация нескольких разных страховок, каждая из которых защищает разную часть жизни.
Идея проста: даже если что-то пойдёт не так – внезапная болезнь, несчастный случай, потеря дохода или необходимость в уходе – семья не оказывается в финансовой борьбе, а может продолжать нормальную жизнь.
Какие страховки действительно считаются 'семейными'?
Нет единого полиса под названием "семейное страхование". На практике вы строите пакет, который покрывает несколько критических областей жизни: здоровье, доход, жильё и способность заботиться о детях даже в трудные времена.
- Медицинское страхование – лечение, операции и лекарства для всех членов семьи
- Страхование жизни – финансовая защита, если один из родителей уходит из жизни
- Страхование ипотеки и дома – защита жилья и стабильности
- Страхование на случай длительного ухода – для ситуаций, когда человек становится зависимым от помощи
- Страхование от несчастных случаев – компенсация в случае травмы
Каждая страховка справляется с разным риском. Комбинация - это то, что даёт настоящую защиту, но не значит, что каждой семье нужны все из них.
Медицинское страхование для всей семьи
Семейное медицинское страхование включает покрытие для родителей и детей, дополняя услуги больничной кассы. На практике это обычно означает меньше ожидания и больше возможностей, при соблюдении условий полиса, доступности провайдеров и услуг.
- Частные операции в Израиле, а в некоторых полисах и за рубежом (в зависимости от объёма приобретённого полиса)
- Лекарства, не входящие в корзину здоровья – согласно условиям полиса
- Специальные процедуры для детей
- Выбор врача и быстрая запись
Особенно когда в доме маленькие дети – это покрытие, ценность которого большинство родителей осознают в незапланированный момент.
Страхование жизни для семьи
Страхование жизни предназначено не для самого застрахованного, а для тех, кто остаётся после него. Оно призвано обеспечить, чтобы семья могла продолжать платить ипотеку, финансировать повседневные расходы и заботиться о будущем детей.
Чем больше финансовая зависимость – маленькие дети или неработающий супруг – тем важнее страхование жизни.
- Покрытие долгов и ипотеки
- Сохранение уровня жизни
- Финансовая стабильность для детей
Страхование ипотеки и дома
Дом – это финансовый якорь семьи. Страхование ипотеки включает страхование жизни и страхование здания, а страхование дома расширяет защиту также на содержимое внутри.
- Смерть одного из родителей – при соблюдении условий полиса, ипотека погашается банку и семья сохраняет крышу над головой
- Повреждение здания – покрывается (согласно условиям)
- Защита мебели, техники и оборудования
Страхование на случай длительного ухода для семьи
Ситуации, требующие длительного ухода, случаются не только в пожилом возрасте. Несчастный случай или болезнь могут сделать даже молодого человека зависимым от ежедневной помощи. При этом тип покрытия и его соответствие варьируются в зависимости от возраста, состояния здоровья и желаемого объёма защиты. Страхование на случай длительного ухода обеспечивает ежемесячное пособие, которое позволяет финансировать уход, не перекладывая всё бремя на семью.
Страхование от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев обеспечивает финансовую компенсацию в случае несчастного случая – от перелома до инвалидности или госпитализации. Оно особенно популярно для детей, кружков, спорта и поездок, и дополняет другие виды покрытия.
- Единовременная или ежемесячная компенсация
- Покрытие для детей и взрослых
- Дополняет медицинское и другое страхование, не заменяет их
Страхование тяжёлых заболеваний - финансовая компенсация в критический момент
Страхование тяжёлых заболеваний - одно из важнейших видов покрытия для семьи, но при этом одно из наименее известных. В отличие от медицинского страхования, которое покрывает медицинские расходы, страхование тяжёлых заболеваний предоставляет единовременную денежную выплату при диагностировании серьёзного заболевания - деньги, которые можно использовать для любых целей.
Почему это критично для семей? Потому что когда у ребёнка или одного из родителей диагностируется тяжёлое заболевание, вся семья входит в состояние чрезвычайной ситуации - не только с медицинской, но и с финансовой точки зрения. Как минимум один из родителей должен прекратить работать или значительно сократить рабочие часы для сопровождения лечения, и семейный доход резко падает.
- Единовременная денежная выплата (в соответствии с условиями полиса и застрахованной суммой)
- Деньги предоставляются после подтверждения диагноза (с учетом условий полиса и карантинного периода)
- Можно использовать для любых целей: проживание, частное лечение, ипотека
- Покрытие различных тяжёлых заболеваний - точный список различается между полисами и компаниями
- Важно: обычно существует карантинный период с момента покупки полиса (различается между продуктами)
Почему страхование тяжёлых заболеваний так важно: когда родитель прекращает работать, чтобы сопровождать больного ребёнка, он сам не считается потерявшим трудоспособность (поскольку он здоров), и поэтому, как правило, не имеет права на пособие по потере трудоспособности из пенсионных фондов. Семья остаётся без источника дохода именно тогда, когда он нужен больше всего. Денежная компенсация от страхования тяжёлых заболеваний позволяет семье пережить трудный период без финансового кризиса.
Как построить защиту, которая подходит семье?
Семье с младенцами нужно одно покрытие, семье с выросшими детьми - другое. У кого большая ипотека, нужна иная защита, чем у того, кто снимает жильё. Поэтому компоненты меняются - нет единого рецепта.
- Посмотрите, что уже есть - работа, больничная касса, кредитная карта
- Найдите реальные пробелы
- Отмените то, что дублируется
- Подгоните под этап жизни - младенцы это не то же самое, что выросшие дети
- Обновляйте каждые два года или при большом изменении (рождение, ипотека, не дай бог развод)
“Хорошее семейное страхование почти не ощущается в повседневной жизни. Но в момент истины – это разница между временным стрессом и настоящим кризисом.”
— Эди Ифраимов
Так что делать сейчас?
Если вы не уверены, что у вас действительно есть – скорее всего, картина неполная.
Хотите узнать, действительно ли ваша семья защищена? Можно сделать личный обзор страховок, бесплатно и без обязательств, и увидеть, где вы находитесь.
