"מה כבר יכול לקרות בשבוע באירופה?" - זו השאלה שאני שומע הכי הרבה. התשובה? הרבה. יום אשפוז בבית חולים בארה"ב יכול לעלות אלפי דולרים. פינוי רפואי באמבולנס אווירי מאסיה לישראל? עשרות עד מאות אלפי דולרים, תלוי במרחק ובמצב הרפואי. וזה עוד לפני שדיברנו על מזוודה שנעלמה, טיסה שבוטלה, או תאונה באתר סקי. במדריך הזה נעבור על כל מה שצריך לדעת כדי לצאת לחו"ל עם שקט נפשי - ובלי לשלם יותר מדי.
למה בכלל צריך ביטוח נסיעות?
בואו נתחיל מהעובדות: הביטוח הרפואי הישראלי שלכם - קופת החולים, השב"ן, אפילו הביטוח הפרטי - בדרך כלל לא תקף בחו"ל. ברגע שאתם יוצאים מהארץ, הכיסוי הרפואי שלכם מוגבל מאוד. בתי חולים רבים בחו"ל עשויים לבקש פרטי ביטוח או ערבות כספית, במיוחד לאחר טיפול חירום ראשוני. וזה עוד בלי לדבר על מקרים קיצוניים כמו פינוי רפואי.
הנה כמה אומדני עלויות שכדאי לזכור (המחירים משתנים בהתאם למיקום ולנסיבות): פינוי במסוק חירום באזור - עשרות אלפי דולרים. אמבולנס אווירי בינלאומי - עשרות עד מאות אלפי דולרים. יום אשפוז רגיל באירופה - מאות עד אלפי דולרים. יום אשפוז בארה"ב - אלפי דולרים ומעלה. ניתוח חירום בחו"ל - עשרות אלפי דולרים ויותר.
“לפני כמה חודשים, לקוח שלי שבר רגל באתר סקי באוסטריה. ללא ביטוח, הוא היה משלם מכיסו יותר מ-80,000 שקל על הניתוח והאשפוז. עם ביטוח שעלה לו 150 שקל לשבוע - מרבית העלויות היו מכוסות בהתאם לתנאי הפוליסה.”
— אדי אפריימוב
כמה עולה ביטוח נסיעות? (מחירון 2026)
אז כמה זה יעלה לכם? תלוי לאן טסים, לכמה זמן, ומה אתם מתכננים לעשות שם. הנה דוגמאות לטווחי מחירים על בסיס ניסיון שוק - אלו אינם מחירים מחייבים והם עשויים להשתנות משמעותית בין חברות, גיל המבוטח, מצב בריאותי ותנאי פוליסה:
ביטוח בסיסי (אדם צעיר ובריא בשנות ה-30)
- אירופה, שבוע: 50-120 ש"ח (2-5$ ליום)
- אסיה (תאילנד, יפן, הודו): 60-150 ש"ח (2.5-6$ ליום)
- ארה"ב וקנדה: 100-200 ש"ח (4-8$ ליום) - יקר יותר בגלל עלויות רפואיות גבוהות
- דרום אמריקה: 70-160 ש"ח (3-6$ ליום)
- אוסטרליה וניו זילנד: 80-170 ש"ח (3-7$ ליום)
תוספות והרחבות
- ספורט חורף (סקי, סנובורד): +30-60 ש"ח ליום
- ספורט אתגרי (צלילה, טיפוס, ראפטינג): +20-40 ש"ח ליום
- ביטול נסיעה: +15-30% מעלות הביטוח הבסיסי
- כיסוי מורחב לקורונה: +10-25 ש"ח לכל הנסיעה
- כיסוי ציוד יקר (מצלמה, לפטופ): +30-80 ש"ח לנסיעה
טיפ חשוב: מחירים לאנשים מעל גיל 60-65 גבוהים משמעותית - לפעמים פי 2-3. אם יש לכם מצב רפואי קיים, הוא עלול להשפיע על המחיר או לדרוש הצהרת בריאות מיוחדת.
מה הביטוח מכסה? (הכיסויים החשובים)
כיסוי רפואי - הליבה של כל פוליסה
זה הכיסוי הכי חשוב. פוליסה טובה בדרך כלל כוללת: הוצאות רפואיות באשפוז ומחוצה לו (נהוג לבחור כיסוי גבוה בהתאם לאופי הנסיעה), שירותי חירום 24/7 בעברית, פינוי רפואי לישראל, העברה לבית חולים מתאים, ותרופות במרשם. היקף הכיסוי המתאים תלוי ביעד, משך הנסיעה והצרכים האישיים.
כיסוי כבודה ורכוש
- אובדן או גניבת מזוודות: עד 3,000-5,000 ש"ח
- עיכוב כבודה (12-24 שעות): 500-1,500 ש"ח לרכישת ציוד חיוני
- מסמכים ודרכון: עד 2,000 ש"ח
- ציוד אלקטרוני (בהרחבה): עד 5,000-10,000 ש"ח
ביטול וקיצור נסיעה
כיסוי זה מחזיר לכם כסף אם נאלצתם לבטל או לקצר את הטיול מסיבות מוצדקות: מחלה או פציעה שלכם או של קרוב משפחה, פטירה במשפחה, זימון למילואים, ולפעמים גם אירועים ביטחוניים ביעד. שימו לב: "התחרטתי" או "פחדתי לנסוע" - לא נחשבים סיבה מוצדקת בפוליסה סטנדרטית.
חבות כלפי צד שלישי
אם בטעות פגעתם במישהו או גרמתם נזק לרכוש של אחרים - הביטוח מכסה. זה כלול ללא עלות נוספת ברוב הפוליסות עם כיסוי של 50,000-100,000 דולר.
כיסוי קורונה (COVID-19) - מה חשוב לדעת ב-2026
למרות שהמגפה מאחורינו, קורונה עדיין קיימת ויכולה להפתיע. הנה מה שצריך לדעת:
מה מכוסה?
- הוצאות רפואיות עקב הידבקות בקורונה בחו"ל - מכוסה ברוב הפוליסות
- אשפוז בבית חולים בעקבות קורונה - מכוסה
- עיכוב בחזרה לארץ עקב בידוד חובה - עד 200$ ליום להמשך שהייה, עד 2,000$ לשינוי כרטיסי טיסה
- ביטול נסיעה עקב אבחנה חיובית לפני היציאה - עד 5,000$ (בהרחבה מיוחדת)
מה לא מכוסה?
- בדיקת קורונה כתנאי לכניסה למדינה - זו לא הוצאה רפואית
- סגר כללי במדינת היעד או בישראל
- החלטה אישית לא לנסוע בגלל פחד מהידבקות
טיפ: אם כיסוי קורונה מקיף חשוב לכם, חפשו הרחבה ייעודית הנקראת "מקיף קורונה" - היא עולה 10-25 ש"ח נוספים ומרחיבה משמעותית את הכיסוי.
ספורט אתגרי וחופשות סקי - שימו לב!
זו אחת הטעויות הנפוצות ביותר: אנשים קונים ביטוח רגיל ויוצאים לסקי, צלילה או טרקים - ואז מגלים שהם לא מכוסים. ברוב הפוליסות הסטנדרטיות, פעילויות ספורט אתגרי מוחרגות מהכיסוי - חשוב לבדוק את תנאי הפוליסה הספציפית.
הרחבת ספורט חורף (סקי, סנובורד)
אם אתם יוצאים לחופשת סקי - חייבים הרחבה ייעודית. שימו לב: סקי לא נכנס להרחבת "ספורט אתגרי" אלא להרחבה נפרדת של "ספורט חורף". ההרחבה מכסה: פציעות מסקי וסנובורד, פינוי מהמדרון, החזר על ימי סקי שלא נוצלו, ונזק לציוד (בחלק מהפוליסות).
הרחבת ספורט אתגרי
מכסה מגוון רחב של פעילויות:
- ספורט ימי: צלילה (בכפוף להסמכה), ראפטינג, קייטסרפינג, אופנועי ים, גלישת גלים
- ספורט גבהים: צניחה חופשית, באנג'י, טיפוס הרים עד 6,000 מטר, כדור פורח
- ספורט יבשתי: טרקים ארוכים, אופני שטח, רכיבה על סוסים, טרקטורונים
- חילוץ וחיפוש ממקומות מרוחקים - קריטי לטיולי טבע
חשוב: לא כל טרק נחשב "אתגרי". טיול קצר בשביל מסומן לא דורש הרחבה. אבל טרק רציני - עם לינה בשטח, גובה מעל 2,000 מטר, או אזורים מרוחקים - כן דורש.
פינוי רפואי - הכיסוי שאף אחד לא חושב עליו
פינוי רפואי הוא הכיסוי הכי יקר והכי קריטי - וגם הכי מוזנח. כשאתם במצב רפואי קשה בחו"ל, לפעמים הפתרון היחיד הוא להעביר אתכם לבית חולים מתאים או בחזרה לישראל.
עלויות פינוי רפואי (ללא ביטוח)
אומדני עלויות (משתנים בהתאם למיקום, מצב רפואי וספק השירות): מסוק חירום באזור - עשרות אלפי דולרים. אמבולנס אווירי מאירופה לישראל - עשרות עד מאה אלף דולר ויותר. אמבולנס אווירי מאסיה או אמריקה - מאה אלף דולר ומעלה, ובמקרים מורכבים אף יותר. פינוי ממקום מרוחק (נפאל, פרו, אפריקה) - עד מאות אלפי דולרים. טיסה מסחרית עם אלונקה וליווי רפואי - עשרות אלפי דולרים בתוספת מספר כרטיסי טיסה.
אני תמיד אומר ללקוחות שלי - אל תתפשרו על כיסוי פינוי רפואי. מומלץ לוודא שיש כיסוי מספיק לפינוי בינלאומי. טסים ליעד רחוק כמו דרום אמריקה או נפאל? כדאי לשקול כיסוי גבוה יותר.
יעדים פופולריים - מה צריך לדעת
אירופה
היעד הכי פופולרי לישראלים ובדרך כלל הזול ביותר לביטוח. רמת הרפואה גבוהה, עלויות סבירות יחסית. נהוג לבחור כיסוי רפואי בהתאם להמלצות הענף ולצרכים האישיים. שימו לב: חלק ממדינות שנגן דורשות הוכחת ביטוח בכניסה.
ארה"ב וקנדה
היעד הכי יקר מבחינת ביטוח - ומסיבה טובה. עלויות רפואיות בארה"ב הן מהגבוהות בעולם. בתי חולים רבים עשויים לבקש פרטי ביטוח או ערבות כספית. נהוג לבחור כיסוי רפואי גבוה ליעד זה. כדאי להשוות בין חברות הביטוח השונות ולבחור פוליסה עם כיסוי מתאים לצרכים האישיים.
אסיה (תאילנד, יפן, הודו, וייטנאם)
יעד פופולרי מאוד לישראלים, במיוחד לטיולים ארוכים. עלויות רפואיות משתנות מאוד בין מדינות. תאילנד - רפואה פרטית איכותית במחירים סבירים. הודו - שונות גדולה ברמת בתי החולים. אם מתכננים טרקים או פעילות אתגרית - חובה הרחבה מתאימה. כיסוי פינוי רפואי קריטי בגלל המרחק מישראל.
דרום אמריקה
טיולים לפרו, ארגנטינה, ברזיל וצ'ילה דורשים תשומת לב מיוחדת: גובה רב (מאצ'ו פיצ'ו, למשל) - ודאו שהביטוח מכסה מחלות גובה. אזורים מרוחקים - כיסוי חילוץ והצלה חיוני. עלויות פינוי רפואי גבוהות מאוד בגלל המרחק.
למה תביעות נדחות? (ואיך להימנע מזה)
ראיתי לא מעט תביעות שנדחו, ולרוב הסיבה הייתה משהו שאפשר היה למנוע:
- שכרות או השפעת סמים: במקרים רבים, פגיעה תחת השפעת אלכוהול או סמים עלולה לשלול כיסוי - בהתאם לתנאי הפוליסה הספציפית
- ספורט אתגרי ללא הרחבה: תמיד בדקו אם הפעילות מכוסה לפני שאתם עושים אותה
- מצב רפואי קיים שלא דווח: אם יש לכם מצב רפואי - דווחו עליו מראש. עדיף לשלם קצת יותר מאשר לגלות שאתם לא מכוסים
- תיעוד לא מספיק: שמרו כל קבלה, דו"ח משטרה, אישור רפואי. צלמו הכל
- איחור בדיווח: יש מועדים לדיווח על מקרה ביטוח. דווחו מיד
- נסיעה לאזור עם אזהרת מסע: אם משרד החוץ ממליץ לא לנסוע ליעד מסוים - הביטוח עלול לא לכסות
חברות ביטוח נסיעות בישראל
הנה כמה מהחברות המובילות בשוק הישראלי (מומלץ להשוות הצעות לפני רכישה):
- פספורטכארד - חברה המתמחה בביטוח נסיעות, מציעה אפליקציה לניהול הפוליסה
- הראל - מהחברות הגדולות בישראל, מגוון רחב של פוליסות נסיעות
- AIG - חברה בינלאומית עם נוכחות בישראל
- מגדל - מציעה פוליסות עם כיסוי רפואי גבוה
- מנורה - מגוון אפשרויות במחירים תחרותיים
- כלל - מציעה גמישות בזמני רכישה ומגוון הרחבות
שימו לב: רשימה זו אינה דירוג רשמי ואינה מהווה המלצה ספציפית. תנאי הפוליסות, המחירים ואיכות השירות עשויים להשתנות. מומלץ להשוות הצעות מכמה חברות ולקרוא את תנאי הפוליסה בעיון לפני הרכישה.
מעדיפים ייעוץ אישי? אני כאן
אם אתם לא בטוחים מה הפוליסה שמתאימה לכם, אשמח לעשות לכם השוואה מותאמת אישית - בחינם וללא התחייבות.
10 טיפים שיחסכו לכם כסף וכאב ראש
- קנו ביטוח מיד אחרי הזמנת הטיסה - ככה גם ביטול טיסה יהיה מכוסה
- השוו מחירים - יש פערים של 30-50% בין חברות על פוליסות דומות. השתמשו באתרי השוואה
- קראו את ההחרגות - לא מה שמכוסה חשוב, אלא מה לא מכוסה
- בדקו אם יש לכם ביטוח דרך כרטיס אשראי - חלק מהכרטיסים כוללים ביטוח בסיסי. אבל בדקו מה הכיסויים
- התאימו את הביטוח לסוג הטיול - חופשת חוף לא צריכה אותו ביטוח כמו טרק בהימלאיה
- שמרו את מספר הטלפון של חברת הביטוח בנייד - תצטרכו אותו דווקא כשאין אינטרנט
- צלמו את הפוליסה ושלחו לעצמכם למייל - שיהיה לכם גיבוי
- דווחו על מקרה ביטוח מיד - אל תחכו עד שתחזרו ארצה
- אל תחסכו על כיסוי רפואי - ההבדל בין מיליון ל-5 מיליון דולר הוא כמה שקלים
- אם יש ספק - שאלו את הסוכן לפני הנסיעה ולא אחרי שמשהו קרה
סיכום: איך לבחור פוליסה?
לחופשה קצרה באירופה (שבוע-שבועיים) לזוג צעיר ובריא: פוליסה בסיסית עם כיסוי רפואי בהתאם להמלצות הענף בדרך כלל תספיק.
לטיול באסיה או אמריקה (2-4 שבועות): כדאי לשקול כיסוי רפואי גבוה יותר, תוספת ספורט אתגרי אם רלוונטי, וכיסוי פינוי רפואי מורחב.
לחופשת סקי: בדרך כלל נדרשת הרחבת ספורט חורף - כדאי לוודא מראש.
למשפחה עם ילדים: שימו לב שילדים מכוסים (חלק מהפוליסות נותנות ילדים חינם), ושקלו כיסוי לביטול נסיעה.
המחירים משתנים משמעותית בהתאם לחברה, גיל המבוטחים, מצב בריאותי ותנאי הפוליסה. מומלץ לקבל הצעות מחיר מכמה חברות.
רוצים שאעזור לכם למצוא את הביטוח המתאים? אשמח לעשות לכם השוואה מותאמת אישית - בחינם וללא התחייבות.
